20/01/2011
O que está incluso na parcela de um carro financiado? Especialista alerta ser importante saber o que, de fato, está sendo pago. Além dos juros, o consumidor arca com taxas e a comissão da concessionária.
Motor 1.0, ar-condicionado, direção hidráulica, trava elétrica, alarme e preparação para som. Um carro novo popular com essas características sai por R$ 37.099. Se o cliente optar por um financiamento com entrada de 40% (R$ 14.839,60), o restante (R$ 22.369,40) pode ser parcelado em 60 vezes de R$ 608, com juros de 1.39% ao mês, informou a concessionária.
Com os juros apresentados, o vencimento seria de R$ 549,38, calculou o economista e consultor financeiro, João Maceno Gomes. Por tanto, em 60 meses, o consumidor arca com uma diferença de R$ 3,6 mil, além do preço do carro e dos juros. Para Gomes, muitas vezes, as lojas não informam adequadamente.
''O Banco Central obriga a financeira a dizer qual é a taxa efetiva de juros, ou seja, o Custo Efetivo Total (CET) ao mês e ao ano”, alerta e ironiza: “Te dão os tapetes, o emplacamento e o tanque cheio de gasolina. A forma mais honesta seria mesmo dizer a taxa real que vai ser cobrada e dizer que tem a comissão”.
A vendedora Danielle Araújo explicou: “O cliente que faz o CDC (crédito direto ao consumidor) para o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 0.5% ao mês; a Taxa de Abertura de Crédito (TC), que varia de R$ 840 a R$ 964, além da comissão da loja”.
Sobre o valor da comissão, Danielle afirmou desconhecer. “O vendedor não tem acesso ao comissionamento. Recebe no montante no salário”, disse.
A vendedora diz que os custou estão explicados no contrato assinado para liberação do financiamento. “Não compra sem saber de tudo. Tem muito cliente que pergunta. Eu, por exemplo, mostro. Tem cliente que não quer nem ver. Às vezes, o cliente assina sem ler. Depois, se quiser reclamar, já está assinado e fica mais difícil recorrer”, alerta.
Surpresa
Valeska Andrade, 30, foi criteriosa. Começou a pesquisa em outubro de 2010. Testou quatro carros antes de escolher. Há treze dias, fechou o negócio. Deu entrada de R$ 15 mil e vai pagar R$ 352 em 48 meses, com uma taxa de 1.7%, conta.
E sobre as taxas? “Isso foi a parte chata. Paguei IOF e Taxa de Abertura de Crédito. Agora, vou ter que pagar R$ 1.285,90 de emplacamento, transferência e IPVA. Falaram também sobre a comissão da loja, que foi de 7%”, afirma. “Acho que fiz um bom negócio”, diz.
O quê
ENTENDA A NOTÍCIA
Carro novo inclui custos, às vezes, não avisados: IOF, TC, comissão, IPVA, licenciamento e emplacamento. Cobranças lícitas, mas que devem ficar claras ao consumidor. Procurar um especialista antes fazer a compra é indicado.
PARCELAMENTO
O POVO mostrou ontem que o valor final pago por um veículo pode chegar a 80% a mais do preço fechado. Pelas novas regras do Banco Central, com prazos de 24 a 36 meses, o capital que a instituição financeira precisa ter para conceder o empréstimo passa de 11% do valor do empréstimo para 16,5%. Isso se o valor da entrada for menor do que 20% do valor do bem.
Para financiamento com prazo entre 36 e 48 meses, a entrada tem que ser de 30% do valor do carro. Para financiamento de 48 a 60 meses, entrada de 40% do valor do automóvel. Para financiamento de prazos maiores a 60 meses, independente do valor da entrada, o valor é negociado. (AJ)
O número é multiplicado pelo valor a ser parcelado para definir quanto o consumidor vai pagar por mês. O cliente pode calcular o valor da parcela que deveria pagar, se fosse aplicado só os juros informados pela loja.
Gomes ensina como fazer a conta e O POVO tenta simplificá-la. O economista orienta a procurar um órgão de defesa do consumidor e pedir o cálculo, que é facilitada em uma calculadora HP. O exemplo será para um carro de R$ 37.099, com 40% de entrada, ou seja, R$ 14.839,60. O valor financiado, portanto, é de R$ 22.359,40, em 60 meses, com juros de 1.39% ao mês.
Primeiro, digite “60” (número de parcelas) e clique em “n”; digite 1.39 (taxa de juros fixa ao mês) em clique em “i”; digite 1, clique em CHS para o sinal ficar negativo e clique em seguida em PV; digite “0” (saldo devedor final) e clique na tecla “FV”; por último, clique em PMT. Pronto, 0.024681 é o coeficiente price.
Agora, digite 22.359,40 (valor a ser financiado) e clique em “x” para multiplicar. O valor da parcela deveria ser cerca de 550 por mês. “O que vier a mais na parcela, são taxas, impostos e comissões”, explica. (AJ)