É preciso ficar atento aos empréstimos. Em alguns casos, é mais vantajoso pagar à vista ou parcelar o imposto

São Paulo. Atentos ao consumidor que já começa o ano sem dinheiro para fazer frente a despesas de início de ano, como o pagamento do IPTU e do IPVA, os bancos já estão oferecendo linhas de crédito específicas. No geral, as taxas de juros não diferem muito das já praticadas pelo mercado e giram entre 3% e 4,5% ao mês.

Em alguns bancos, como no Santander, os prazos são mais alongados, chegando a 48 meses. Outros apostam em uma carência maior - o Bradesco, por exemplo, oferece o vencimento da primeira parcela para até 59 dias após a contratação do crédito. "Se faltar dinheiro para cobrir essas despesas, é mais conveniente optar pelo parcelamento dos impostos oferecidos pela prefeitura, no caso do IPTU, ou pelo Estado, no IPVA. Os empréstimos pessoais continuam com juros elevados, apesar da queda da Selic ao longo de 2009", diz Andrew Frank Storfer, presidente da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).

Storfer observa que os juros dos empréstimos pessoais, somados a taxas como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) tornam o custo desses financiamentos ainda muito elevados. O consumidor que financiar pelo banco uma quantia equivalente a R$ 2.500 por 12 meses com juros de 3% ao mês, pagará, ao final do período, cerca de R$ 3.564,40. Só em juros, a despesa será de R$1.064,40, sem contar o IOF. Se abrir mão do desconto do IPVA, o juro será de 3,13% por três meses, e, no caso do IPTU, de 1,40% ao mês, durante 10 meses.

Vantagem

O especialista em finanças pessoais Claudio Carvajal Júnior, coordenador da Faculdade Módulo, afirma que é mais vantajoso pagar o IPTU à vista e aproveitar o desconto. "Mas apenas se o dinheiro estiver disponível. Não vale a pena pegar financiamento em banco para quitar essa despesa e depois passar o resto do ano pagando juros e tarifas", diz ele.

No caso do IPVA, o parcelamento em três meses compensa, pois o desconto para pagamento à vista é menor.

Para quem precisar recorrer a empréstimo no banco, a recomendação é comparar taxas de juros e buscar crédito mais barato, como o consignado, que tem juros em torno de 2% ao mês.

Carvajal lembra que, para quem tem filhos em escola particular, o gasto em janeiro chega a ser o dobro em relação à despesa mensal com mensalidade - a boa notícia é que muitas instituições são abertas a negociação.

"Há escolas que permitem o parcelamento da matrícula em até três vezes. Se não incidirem juros, é um bom negócio", assinala Carvajal.